Consejos para comprar seguro de cuidados a largo plazo.

Consejos para comprar.

• Considere sus necesidades: Aunque podría ser difícil, trate de anticipar qué servicios podría necesitar en el futuro y escoja una póliza conveniente para usted. Hacer su plan antes de comprar le ayudará a identificar y entender mejor sus necesidades.
• Explore alternativas: Los precios pueden variar sustancialmente de una compañía a otra, aún para las pólizas con beneficios similares. Obtenga estimados de varias compañías antes de comprar una póliza.
• Compre de compañías estables financieramiente: La clasificación financiera de una compañía de un servicio de clasficación independiente es una indicación de la fuerza financiera de la compañía.
• Escoja compañías con un historial establecido de servicio al cliente: TLa cantidad de quejas del consumidor contra una compañía es una buena indicación del historial de servicio al ciente de la compañía. Sus familiares y amigos pueden ser una buena fuente de información acerca del servicio al cliente de la compañía. De manera que asegúrese de preguntarles si han tenido alguna experiencia con las compañías que está considerando.
• Compre sólo de compañías con licencia: Compañías con licencia pertenecen a una asociación garantiazda que pagará por sus reclamaciones si su compañía de seguros quiebra. Si compra de compañías sin licencia y tiene una reclamación podría no ser pagada.
• Evalúe y considere el historial de aumento de la compañía de por lo menos 10 años: Mientras que aumentos pasados no son una garantía o predicción de aumentos futuros, debe tomar en consideración el historial de las tarifas. El Departamento de Seguros de Texas tiene los historiales de aumento de tarifas de las compañías que venden seguro de cuidados a largo plazo.
• Compre de un agente que conozca y confíe: Si compra su seguro por correo o por teléfono, pregunte si la compañía tiene un agente local o un número gratis al que pueda llamar si tiene preguntas.
• Trate de encontrar un agente que se especialice en seguro de cuidados a largo plazo: Dado a que hay muchas variaciones en las pólizas de cuidados a largo plazo, tener una agente con experiencia y conocimiento puede ayudarle a escoger la póliza que cubra sus necesidades.
• Use su "período de evaluación gratis": Las compañías de seguros tienen que darle por lo menos 30 días para revisar su póliza de cuidados a largo plazo después de recibirla. Lea la póliza cuidadosamente para asegurarse que tiene los beneficios y características que quiere. Si decide devolver la póliza dentro de los  30 días, recibirá un reembolso completo de la prima que pagó. Es una buena idea usar correo certificado para que tenga prueba de que devolvió la póliza. Asegúrese de quedarse con una copia de todo lo que devuelva.

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Lo que debe preguntar.

¿Qué tipo de cuidados están cubiertos y en qué circunstancias?

Las pólizas pueden ofrecer una gran variedad de servicios, incluyendo los cuidados de salud en casa, cuidado de adultos por el día, centro de asistencia con la vida diaria y cuidados en una casa de reposo. Las pólizas están requeridas a cubrir todos los niveles de servicios desde cuidados de custodia hasta intermedios y expertos.

¿Cuáles son los requisitos para recibir beneficios?

Las pólizas no pagarán hasta que satisfaga ciertos requisitos, como no poder realizar tareas conocidas como actividades de la vida diaria o que sean certificadas como incapacidad cognitiva. Los activadores de beneficios pueden variar de póliza a póliza.

¿Cuál es la cantidad de beneficio diario de cada beneficio?

La mayoría de las pólizas pagarán un máximo diario para sus cuidados. Usted escoge su beneficio máximo diario cuando compre la póliza. Es importante que escoja la cantidad de su beneficio sabiamente. Tenga en mente que no necesita asegurar el costo completo de los cuidados. Para mantener sus primas con el menor costo, podría planificar pagar por los costos de su bolsillo.

¿Por cuánto tiempo pagarán los beneficios?

La probabilidad de necesitar cuidados a largo plazo por más de cinco años es mínima. Para la mayoría de las personas, una póliza que cubra de tres a cinco años es conveniente y más costo efectiva. Sin embargo, si le preocupan las enfermedades que requieren de más cuidados como el Alzheimer, debería considerar la opción más costosa del beneficio de por vida.

¿Tiene la póliza período de espera para condiciones preexistentes? Si lo tiene, ¿cuánto es el tiempo?

Algunas pólizas no cubren condiciones médicas preexistentes hasta después de cierto período de tiempo ha pasado pero no más de 6 meses. Algunas pólizas pagarán por cuidados relacionados a una condición preexistente de inmediato si dice sobre la condición en su solicitud. Asegúrese de saber qué dice la póliza sobre las condiciones preexistentes.  

¿Qué tipo de protección contra la inflación ofrece?

La protección contra la inflación ayuda a asegurar que tiene la cobertura adecuada para el futuro. Todas las compañías tienen que ofrecer un aumento automático de beneficios a una tarifa de 5% de anualidad compuesta. Si rechaza la protección contra la inflación, debe hacerlo por escrito. La compañía debe tener otras opciones para protección contra la inflación. Recuerde estar preparado para la inflación. Debe pagar una prima mayor hoy o una cantidad alta de pagos "de su bolsillo" más tarde.  

¿Qué es el beneficio de incaducidad?

Todas las compañía tienen que ofrecer el beneficio de incaducidad. Si rechaza el beneficio de incaducidad, debe hacerlo por escrito. Si cancela o vence su póliza después de un número específico de años, la compañía de seguros le devolverá un por ciento de las primas que pagó, por un período de tiempo igual a la cantidad de las primas que pagó, menos reclamaciones o proveer un beneficio enormente reducido.

¿Es esta póliza calificada de impuestos?

Si compra una póliza calificada de impuestos, puede deducir parte de las primas que pague como un gasto médico en su declaración de impuestos. Los beneficios pagados por la póliza calificada de impuestos generalmente no son considerados como ingreso exento de impuestos. La póliza debe decir si es calificada como exenta o no exenta de impuestos.

¿Puedo actualizar la póliza comprando más beneficios después de comprarla?

Algunas compañías le permiten actualizar su póliza después de comprarla. Sin embargo, tendrá que completar y enviar un cuestionario médico nuevo.

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Protéjase a sí mismo.

• Revise la solicitud cuidadosamente: Lea lo que le pidan que firme antes de firmarlo. Nunca firme una solicitud en blanco.
• Haga preguntas: Haga todas las preguntas que necesite. Si un agente trata de apurarlo, ¡sospeche inmediatamente!
• Tome notas: Tome notas cuando hable con un agente. Las notas pueden ayudarle luego si hay algún conflicto con lo que le dijeron acerca de la póliza.
• Tómese su tiempo: No compre un seguro en la primera visita del agente. Invite alguien que le inspire confianza para que esté con usted en la segunda visita. El agente no debe tener problemas con esto.
• Llene la solicitud usted mismo: Conteste todas las preguntas en la solicitud acertadamente. No deje que el agente la llene por usted. Si una gente le ayuda a llenar la solicitud, asegúrese que la información es correcta y que esté completa antes de firmarla. No decir y falsificar información podría causar que la compañía le niegue las reclamaciones o le cancele la póliza.
• No pague con dinero en efectivo: Siempre pague con cheque o con un giro postal para que tenga un récord del pago. Haga el cheque a nombre de la compañía o agencia de seguros, no a nombre de un agente individual. Insista que le den un recibo con la firma del agente en papel con el logo de la compañía.
• Obtenga la información de contacto: BAsegúrese que tiene el nombre y la dirección del agente y de la compañía de seguros. Sepa cómo contactar al agente o a la compañía si necesita ayuda.

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